Podwyżki cen energii i żywności, zmiany poziomu stóp procentowych, kryzys gospodarczy — wszystkie te czynniki powodują, że coraz trudniej nam zgromadzić oszczędności. Chcąc zainwestować lub zrealizować swoje plany, musimy zatem zaciągać coraz więcej kredytów. Dlatego poszukujemy najkorzystniejszych produktów finansowych i sposobów na obniżenie ich kosztów. Okazuje się, że w niektórych sytuacjach możemy nawet uniknąć zapłaty odsetek. Jak to możliwe?
Sankcja darmowego kredytu — co to takiego?
Odpowiedzią na powyższe pytanie jest sankcja darmowego kredytu. Polega ona na pozbawieniu kredytodawcy zysku w postaci odsetek i dodatkowych kosztów kredytu, które ponoszą zazwyczaj klienci banków i innych instytucji finansowych. Kiedy i dlaczego taka sytuacja może mieć miejsce?
Sankcja darmowego kredytu to rodzaj kary nałożonej na instytucję finansową, jeśli ta naruszyła obowiązki wynikające z ustawy o kredytach konsumenckich. Określa je art. 45 ust. 1 u.k.k, w którym zawarto także szczegółowe wytyczne dotyczące terminu i sposobu spłaty pożyczki przez konsumenta.
Jakie naruszenia powodują wdrożenie sankcji darmowego kredytu?
Oto kilka przykładów sytuacji, w których klient jest zobligowany do spłaty wyłącznie pożyczonego kapitału.
- Umowa kredytowa nie zawiera wymaganych danych konsumenta i kredytodawcy, na przykład adresów kontaktowych.
- Umowa, bez wcześniejszego uzgodnienia, nie została zawarta w formie pisemnej.
- W dokumencie nie zamieszczono podstawowych informacji określających warunki kredytowania, takich jak:
- termin spłaty,
- całkowita kwota kredytu,
- wysokość RRSO,
- dodatkowe koszty ponoszone przez kredytobiorcę,
- zasady przedterminowej spłaty pożyczki,
- wartość ubezpieczenia kredytu.
- Dokument narusza zapisy prawa cywilnego.
Jak widzisz, błąd bankowy może sporo kosztować przedstawiciela danej instytucji. Musisz jednak pamiętać o tym, że obowiązek zgłoszenia nieprawidłowości ciąży na tobie. Możesz zrobić to nawet pierwszego dnia po zawarciu umowy, a najpóźniej — rok po podpisaniu dokumentu. Wówczas prawo do uzyskania sankcji darmowego kredytu wygasa.
W jaki sposób możesz sprawdzić, czy umowę kredytową sporządzono prawidłowo?
Niezależnie od możliwości wdrożenia sankcji darmowego kredytu, chcemy mieć pewność, że nasza umowa jest zgodna z prawem. Wszelkie nieprawidłowości mogą nie tylko okazać się dla nas stratą finansową, ale także spowodować szereg problemów związanych, chociażby z terminową spłatą kredytu. Jeśli cokolwiek pójdzie nie tak, na podstawie dokumentu zawierającego błędne zapisy nie będziemy w stanie niczego udowodnić.
Właśnie dlatego tak ważna jest weryfikacja zapisów umowy. Jednak, co oczywiste, nie musisz być znawcą w tym temacie. W końcu kredytów nie zaciągają wyłącznie prawnicy i ekonomiści. Dlatego jeszcze przed podpisaniem umowy warto zwrócić się do doradcy kredytowego. Sprawdzone i rzetelne firmy, takie jak Habza Finanse, zatrudniają specjalistów, którzy pomogą ci przeanalizować wszystkie dokumenty. Wspólnie z nimi możesz także wybrać najlepszą ofertę kredytową, podjąć negocjacje z instytucjami finansowymi oraz pozyskać nawet trudny kredyt.
Wniosek o sankcję darmowego kredytu
Skoro to ty musisz zgłosić wszelkie nieprawidłowości wynikające z zawartej umowy kredytowej, przyda ci się wskazówka, wyjaśniająca, jak to zrobić. Taki dokument przedstawiasz kredytodawcy bezpośrednio — w razie jakichkolwiek wątpliwości lub problemów możesz skontaktować się z doradcą kredytowym.
Jeśli sankcja darmowego kredytu wejdzie w życie, spłacisz jedynie kwotę pożyczonego kapitału. Jeśli do tej pory dokonałeś już wpłaty odsetek lub innych kosztów na rzecz instytucji, podlegają one zwrotowi.
Sankcja darmowego kredytu — to musisz zapamiętać
Na koniec zebraliśmy dla ciebie najważniejsze informacje dotyczące sankcji darmowego kredytu.
- Obowiązek zgłoszenia nieprawidłowości zawsze ciąży na kredytobiorcy.
- Termin złożenia wniosku mija rok po podpisaniu umowy kredytowej.
- Sankcja może zostać nałożona, jeśli dokument zawiera braki informacyjne lub niezgodności względem ustawy o kredytach konsumenckich.
- Na skutek nałożenia kary, jako kredytobiorca spłacasz jedynie kwotę pożyczonego kapitału, a dotychczasowe odsetki podlegają zwrotowi.
- Jeśli nie jesteś pewien, czy umowę sporządzono prawidłowo, skontaktuj się z doradcą kredytowym z firmy Habza Finanse.
