Dla osób, które nie mają odłożonych oszczędności pokrycie nawet niewielkiego, niespodziewanego wydatku może okazać się niemałym wyzwaniem. W uniknięciu niepotrzebnego stresu i problemów z płynnością może im pomóc między innymi limit odnawialny. Stanowi on swego rodzaju zabezpieczenie finansowe i pozwala czuć się zawsze dobrze przygotowanym na nadejście nieoczekiwanych wydatków.

Limit odnawialny, zwany również limitem kredytowym oraz linią kredytową, podobnie jak klasyczne kredyty i pożyczki umożliwia pozyskanie środków, które można przeznaczyć na całkowicie dowolne cele. Dzięki niemu, w zależności od szczegółów oferty i posiadanej zdolności kredytowej, można mieć do dyspozycji od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Już w tym miejscu pojawia się istotna różnica między nim a tradycyjnymi metodami pożyczania pieniędzy; otóż w przypadku limitu na rachunek klienta nie wpływa od razu z góry określona ilość środków. Poniżej przedstawiamy, co jeszcze wyróżnia limit kredytowy oraz wyjaśniamy, w jaki właściwie sposób może zapewnić zabezpieczenie finansowe.

Limit odnawialny a tradycyjne produkty kredytowe i pożyczkowe

Kredyty i pożyczki działają tak, że już na etapie składania wniosku klient dokładnie określa jaką sumę i na jak długo chciałby pożyczyć. Następnie analitycy danej instytucji badają jego sytuację finansową oraz historię kredytową i udzielają decyzji w sprawie finansowania. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku, bank lub firma pożyczkowa udostępnia mu umowę pożyczki bądź kredytu.

Jeśli klient zaakceptuje wszystkie warunki umowy i złoży pod nią podpis, na jego rachunek bankowy przelewana jest ustalona ilość środków. Późniejszej spłaty zobowiązania dokonuje w ramach comiesięcznych rat lub ewentualnie jednorazowym przelewem – tak jest w przypadku pożyczek chwilówek. Tymczasem konstrukcja limitu odnawialnego wygląda inaczej zarówno w zakresie sposobu udostępniania środków, jak i późniejszej spłaty zadłużenia.

Limit kredytowy jako stałe zabezpieczenie finansowe

Limit odnawialny sprawdza się w roli swego rodzaju zabezpieczenia finansowego z tego względu, że zapewnia stały dostęp do ustalonej puli pieniędzy, z której można swobodnie i wielokrotnie korzystać. W praktyce wygląda to tak, że dzięki umowie zawartej z instytucją finansową można w każdej chwili pożyczyć dowolną kwotę, mieszczącą się w przyznanym limicie. Co ważne, pożyczając w ten sposób środki nie trzeba ani kontaktować się z  kredytodawcą, ani przechodzić przez jakiekolwiek dodatkowe procedury czy formalności.

Limit odnawialny – w ofercie zarówno banków, jak i firm pożyczkowych

Podkreślenia wymaga fakt, że limit odnawialny oferują obecnie już nie tylko banki, ale również firmy pożyczkowe (np. instytucja Euroloan – www.euroloan.pl). Pod względem konstrukcyjnym oferty te różnią się przede wszystkim tym, że limit bankowy jest ściśle powiązany z rachunkiem osobistym klienta, natomiast produkt instytucji pożyczkowej jest obsługiwany z poziomu osobnego konta pożyczkobiorcy. W przypadku bankowego limitu kredytowego środki są już podpięte do rachunku osobistego i klient zaczyna z nich korzystać automatycznie, gdy tylko jego saldo spadnie poniżej zera. Jeśli chodzi o propozycję sektora pozabankowego, to w tym wypadku najpierw składa się dyspozycję wypłaty za pomocą osobnego konta, a dopiero później pożyczkodawca realizuje przelew pieniędzy.

Elastyczna spłata na uczciwych zasadach

Limit kredytowy odznacza się atrakcyjnym sposobem spłaty, jak również korzystnymi zasadami naliczania opłat za użytkowanie produktu. Klient spłaca zadłużenie nie według ściśle określonego harmonogramu, lecz w dogodnych dla siebie terminach i kwotach – instytucja finansowa oczekuje jedynie, że każdego miesiąca będzie regulował ustaloną kwotę minimalną. Należy przy tym podkreślić, że każda wpłata na poczet spłaty długu przyczynia się jednocześnie do odbudowania dostępnego dla niego limitu.

Banki i instytucje pożyczkowe poza odsetkami pobierają zwykle jeszcze opłatę w momencie zawarcia bądź odnowienia umowy, przy czym nie jest to regułą i nie zawsze ona występuje. Same odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej wielkości limitu, a w okresie niekorzystania z produktu nie trzeba ponosić żadnych innych, dodatkowych kosztów. Oznacza to, że dzięki limitowi odnawialnemu można zapewnić sobie zabezpieczenie finansowe za niewielką cenę lub nawet całkowicie bezpłatnie.

O czym jeszcze warto pamiętać?

Pilny remont samochodu, awaria pralki bądź lodówki, nieplanowana wizyta u stomatologa, czy po prostu brak gotówki tuż przed wypłatą – to tylko przykładowe sytuacje, w których przydaje się szybki i łatwy dostęp do dodatkowych środków. Dzięki limitowi odnawialnemu nie trzeba wówczas zajmować się gorączkowymi poszukiwaniami korzystnej oferty kredytu lub pożyczki. W takim wypadku niezbędna gotówka jest już pod ręką i można od razu uporać się z niespodziewanym wydatkiem.