W 2021 r. Polacy otrzymali 41,3 mld zł odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych – wynika z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU). To ponad 4 proc. więcej niż rok wcześniej.
- 41,3 mld zł dla poszkodowanych, w tym:
- 18,4 mld zł z ubezpieczeń na życie (w tym o 17 proc. wyższe wypłaty z ubezpieczeń ochronnych).
- 15,3 mld zł z ubezpieczeń komunikacyjnych (OC+AC).
- Około 7,6 mld zł z pozostałych ubezpieczeń.
- Na ubezpieczenia Polacy przeznaczyli (składka przypisana brutto):
- 69,2 mld zł, o 9,1 proc. więcej niż rok wcześniej.
- Ponad 85,6 mld zł aktywów ubezpieczyciele ulokowali w obligacjach i innych papierach wartościowych o stałej kwocie dochodu, wspierających gospodarkę i finanse publiczne.
- Ponad 17,5 mld zł aktywów było ulokowanych w akcjach spółek z GPW i innych papierach o zmiennej kwocie dochodu.
Spis treści:
Ubezpieczenia na życie
Na rynku życiowym w 2021 r. rosły zarówno wypłaty świadczeń jak i składka. Miało to związek ze zwiększonym zainteresowaniem polisami ochronnymi oraz ze zwiększoną śmiertelnością z powodu pandemii. Ogółem składka z ubezpieczeń na życie wyniosła 22,1 mld zł. – Ostatni kwartał 2021 r. to wyhamowanie wzrostu wypłacanych świadczeń z tytułu polis na życie. Jeśli jednak rozpatrujemy pod tym kątem cały zeszły rok, to niewątpliwie pandemia była najważniejszym czynnikiem dla rynku życiowego, jeśli chodzi o wypłaty świadczeń – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.
| Grupa | 2020 r. (tys. zł) | 2021 r. (tys. zł) | Różnica rok do roku |
| na życie | 7 963 584 | 9 066 916 | 13,85% |
| posagowe | 109 829 | 106 692 | -2,86% |
| związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym | 5 884 507 | 5 700 455 | -3,13% |
| rentowe | 158 752 | 161 003 | 1,42% |
| wypadkowe | 6 636 813 | 7 092 419 | 6,86% |
| reasekuracja czynna | 8 | 5 | -37,50% |
| SUMA: | 20 753 493 | 22 127 490 | 6,62% |
Ubezpieczenia komunikacyjne
W ubezpieczeniach majątkowych największą część odszkodowań stanowią ubezpieczenia komunikacyjne.
- Odszkodowania i świadczenia z obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów wyniosły w 2021 r. 9,3 mld zł i były o 3,2 proc. większe niż przed rokiem.
- Odszkodowania z autocasco wyniosły 6 mld zł, czyli o 9,2 proc. więcej niż przed rokiem.
Jednocześnie pomimo wzrostu kosztów szkód, spada średnia składka w ubezpieczeniach OC ppm. W 2021 r. wyniosła ona 488 zł, o 2 proc. mniej niż rok wcześniej. W tym samym czasie średnia szkoda z OC ppm wzrosła o 3,8 proc., do 8484 zł.
Średnia składka z autocasco wyniosła w 2021 r. 1197 zł, czyli o 1 proc. więcej niż rok wcześniej. W tym samym czasie koszt średniej szkody wzrósł o 7 proc. – do 7257 zł.
| Grupa | 2020 r. (tys. zł) | 2021 r. (tys. zł) | Różnica rok do roku |
| wypadku | 1 738 320 | 1 981 788 | 14,01% |
| choroby | 779 471 | 1 043 287 | 33,85% |
| casco pojazdów lądowych | 8 797 202 | 9 697 615 | 10,24% |
| casco pojazdów szynowych | 83 536 | 92 973 | 11,30% |
| casco statków powietrznych | 44 482 | 53 959 | 21,31% |
| żeglugi morskiej i śródlądowej | 97 109 | 115 485 | 18,92% |
| przedmiotów w transporcie | 170 941 | 182 277 | 6,63% |
| szkód spowodowanych żywiołami | 3 934 708 | 4 414 609 | 12,20% |
| pozostałych szkód rzeczowych | 3 663 641 | 4 472 245 | 22,07% |
| odpowiedzialności cywilnej wynikającej z posiadania pojazdów lądowych |
14 631 214 | 14 927 006 | 2,02% |
| odpowiedzialności cywilnej wynikającej z posiadania pojazdów powietrznych |
23 462 | 19 060 | -18,76% |
| odpowiedzialności cywilnej za żeglugę morską i śródlądową |
22 949 | 21 218 | -7,54% |
| odpowiedzialności cywilnej ogólnej | 2 551 192 | 2 809 700 | 10,13% |
| kredytu | 488 950 | 592 276 | 21,13% |
| gwarancji | 475 066 | 458 906 | -3,40% |
| różnych ryzyk finansowych | 799 870 | 1 205 371 | 50,70% |
| ochrony prawnej | 79 760 | 83 863 | 5,14% |
| świadczenia pomocy | 1 344 436 | 1 595 003 | 18,64% |
| reasekuracja czynna | 2 942 443 | 3 328 232 | 13,11% |
| SUMA: | 42 668 752 | 47 094 873 | 10,37% |
Inne ubezpieczenia majątkowe
W 2021 r. w Polsce nie odnotowano zjawisk pogodowych, które przyniosłyby znaczące wzrosty odszkodowań w ubezpieczeniach majątkowych. Odszkodowania związane z żywiołami oraz pozostałymi szkodami rzeczowymi wyniosły 3,4 mld zł, czyli o 0,5 proc. mniej niż rok temu. – Musimy pamiętać, że zjawiska związane z żywiołami będą się pojawiały w Polsce co roku, na większą lub mniejszą skalę. Ubezpieczyciele są przygotowani finansowo na to, by nieść swoim klientom pomoc w takich przypadkach – mówi Andrzej Maciążek, wiceprezes zarządu PIU.
Zyski w 2021 r.
W 2021 r. ubezpieczyciele odprowadzili do budżetu państwa ponad 1,2 mld zł podatku dochodowego. Wypracowali w tym czasie 5,7 mld zł zysku netto, czyli o 7,3 proc. mniej niż przed rokiem.
| Wielkość | 2020 r. (tys. zł) | 2021 r. (tys. zł) | Różnica rok do roku |
| Dział I | |||
| Koszty działalności ubezpieczeniowej | 5 051 082 | 5 410 232 | 7,11% |
| Wynik techniczny | 2 974 496 | 2 142 982 | -27,95% |
| Wynik finansowy brutto | 2 831 850 | 2 040 610 | -27,94% |
| Podatek dochodowy | 629 028 | 407 850 | -35,16% |
| Wynik finansowy netto | 2 202 201 | 1 633 206 | -25,84% |
| Udziały, akcje oraz inne papiery wartościowe o zmiennej kwocie dochodu oraz jednostki uczestnictwa i certyfikaty inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych | 6 554 986 | 6 128 104 | -6,51% |
| Dłużne papiery wartościowe i inne papiery wartościowe o stałej kwocie dochodu | 29 738 676 | 29 121 822 | -2,07% |
| Wielkość | |||
| Dział II | 2020 r. (tys. zł) | 2021 r. (tys. zł) | Różnica rok do roku |
| Koszty działalności ubezpieczeniowej | 10 381 593 | 10 882 010 | 4,82% |
| Wynik techniczny | 3 128 909 | 2 970 447 | -5,06% |
| Wynik finansowy brutto | 4 739 660 | 4 855 299 | 2,44% |
| Podatek dochodowy | 801 567 | 797 592 | -0,50% |
| Wynik finansowy netto | 3 938 093 | 4 057 707 | 3,04% |
| Udziały, akcje oraz inne papiery wartościowe o zmiennej kwocie dochodu oraz jednostki uczestnictwa i certyfikaty inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych | 10 107 197 | 11 328 036 | 12,08% |
| Dłużne papiery wartościowe i inne papiery wartościowe o stałej kwocie dochodu | 57 575 678 | 56 526 209 | -1,82% |
