Wyniki badania „Treasury Report” wskazują na narastający problem fragmentacji przepływów finansowych. Okazuje się, że przeciętna firma zarządza 40 rachunkami bankowymi, korzysta z 12 dostawców obsługujących płatności oraz współpracuje z pięcioma-sześcioma bankami. Aż 48 proc. CFO wskazuje przejrzystość danych i prognozowanie płynności jako swoje największe wyzwanie. Rozwiązania upatrują w konsolidacji.
Adyen, globalna platforma technologii finansowych wybierana przez rynkowych liderów oraz firma Boston Consulting Group opublikowały wyniki badania „Treasury Report” dotyczącego zarządzania finansami.
Badanie przeprowadzone wśród blisko 300 dyrektorów finansowych (CFO) i pracowników zespołów treasury w UE, Wielkiej Brytanii i USA pokazuje, że złożoność i fragmentacja stały się poważnym obciążeniem dla finansów korporacyjnych. W efekcie obszar zarządzania płynnością, zamiast być strategicznym atutem, coraz częściej staje się wąskim gardłem nieefektywności systemowej i operacyjnej.
Wysoka cena rozproszenia
Badanie „Treasury Report” pokazuje skalę systemowej złożoności z jaką mierzą się dziś zespoły odpowiedzialne za zarządzanie płynnością i finansami operacyjnymi. Okazuje się, że przeciętna duża firma utrzymuje relacje z pięcioma-sześcioma bankami i zarządza ponad 40 oddzielnymi rachunkami bankowymi. Dodatkowo korzysta średnio z 12 różnych dostawców płatności – sześciu dla płatności przychodzących i sześciu dla wychodzących.
Takie rozproszenie relacji powoduje ograniczenie widoczności gotówki, zwiększa obciążenie zespołów finansowych i w efekcie obniża efektywność wykorzystania kapitału obrotowego. Fragmentacja „zamraża” płynność, podnosi zapotrzebowanie na kapitał obrotowy i ogranicza zwrot z dodatnich sald (tzw. floatu), zmniejszając elastyczność finansową firm i spowalniając innowacje – często kosztem doświadczenia klientów.
Fragmentacja jest problemem szczególnie dotkliwym dla dużych firm. Co czwarta z nich ma trudności z optymalizacją płynności i kapitału obrotowego, a 48 proc. CFO wskazuje ograniczoną przejrzystość płynności finansowej i trudności w jej prognozowaniu jako swoje największe wyzwanie. Konsolidacja integracji bankowych może obniżyć koszty zarządzania finansami, uwolnić kapitał i zasoby oraz poprawić efektywność wykorzystania środków w dłuższej perspektywie.
Czas ma kluczowe znaczenie
W przypadku firm o krótkich cyklach operacyjnych niedopasowanie pomiędzy momentem wpływów i wypływów środków staje się jednym z głównych źródeł ryzyka i ogranicza możliwość generowania zwrotu z kapitału obrotowego. Skala tego problemu jest istotna – 18 proc. CFO uznaje dziś szybkość realizacji płatności przychodzących i wychodzących jako jeden z kluczowych obszarów do usprawnienia.
Złożoność operacyjna zmusza działy finansowe do poświęcania znacznej ilości czasu na zadania o niskiej wartości dodanej. Zgodnie z wynikami badania „Treasury Report” zespoły spędzają 10 proc. swoich zasobów na wizualizacji rachunków, 13 proc. na zarządzaniu relacjami bankowymi i ponad 20 proc. na obsłudze płatności przychodzących i wychodzących. Konsolidacja systemów zarządzania środkami mogłaby znacząco ograniczyć czas poświęcany na te zadania.
– Zespoły treasury przestają dziś optymalizować płynność w oderwaniu od reszty procesów. Zaczynają optymalizować cały przepływ od należności do zobowiązań, stawiając w centrum doświadczenie klienta. Ta zmiana ukształtuje kolejną generację finansów – mówi Ethan Tandowsky, CFO Adyen.
Szansa w konsolidacji usług i unifikacji systemów
Złożoność rozproszonych przepływów finansowych rośnie wraz ze skalowaniem działalności firm. Wyniki badania „Treasury Report” pokazują jednak wyraźną zmianę kierunku – od fragmentacji w stronę unifikacji, w której przepływ środków staje się przewagą strategiczną i motorem wzrostu, a nie ograniczeniem.
Choć respondenci dostrzegają potrzebę korzystania z kilku dostawców, aż 74 proc. z nich deklaruje, że chciałoby korzystać z bardziej zintegrowanych rozwiązań do zarządzania środkami, obejmujących cały cykl życia gotówki. Co więcej, wśród firm poszukujących takiego rozwiązania 88 proc. deklaruje chęć konsolidacji usług u mniejszej liczby dostawców niż obecnie.
– Obszar finansów korporacyjnych znajduje się dziś w punkcie zwrotnym. Zaufani dostawcy, nowoczesna technologia i odpowiednia infrastruktura płatnicza już są – podobnie jak gotowość organizacji do unifikacji i usprawnień. To moment, by CFO zaczęli wymagać więcej – zarówno wewnątrz organizacji, jak i od partnerów, którzy ich wspierają – komentuje Stanislas Nowicki, Managing Director and Partner w Boston Consulting Group.
