Leasing nowych samochodów cieszy się ogromną popularnością – korzysta z niego nawet 40 proc. małych przedsiębiorców. Aby jednak tego rodzaju forma finansowania przyniosła maksymalne korzyści, warto zwrócić uwagę na kilka kwestii. Jeżeli przymierzasz się do leasingu, skorzystaj z poniższych wskazówek.
Leasing samochodowy to rozwiązanie, dzięki któremu można wiele zyskać: począwszy od niższych podatków, a skończywszy na zachowaniu płynności finansowej. Grunt to znaleźć ofertę leasingową dopasowaną do indywidualnych potrzeb i oczekiwań przedsiębiorcy. Stojąc przed tą ważna decyzją, warto wziąć pod uwagę kilka ważnych aspektów.
Leasing operacyjny czy finansowy?
Jeśli chodzi o leasing, nowe samochody najczęściej finansowane są leasingiem operacyjnym. Jednak część przedsiębiorców decyduje się na leasing finansowy. Chociaż istota obu wariantów jest identyczna, kilka szczegółów wpływa na opłacalność w przypadku konkretnego przedsiębiorstwa.
Na leasing operacyjny zdecyduj się, gdy:
- jesteś płatnikiem podatku VAT,
- nie chcesz dokonywać odpisów amortyzacyjnych.
Leasing finansowy rozważ wówczas, gdy:
- nie jesteś płatnikiem podatku VAT,
- chcesz, aby spłata ostatniej raty oznaczała jednocześnie przejęcie auta – bez wykupu,
- korzystne jest dla Ciebie dokonywanie odpisów amortyzacyjnych.
Ustal optymalną wysokość wpłaty własnej
Chcąc skorzystać z leasingu na nowe pojazdy, musisz ustalić wysokość wpłaty własnej (tzw. czynszu inicjalnego). Jest to kwota, która stanowi określony procent wartości pojazdu – nie więcej niż 45%.
Maksymalny czynsz inicjalny to dobre rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które:
- potrzebują jednorazowego dużego kosztu
- chcą obniżyć wysokość rat
- nie mają historii kredytowej – wysoka wpłata własna stanowi zabezpieczenie transakcji.
Minimalny czynsz inicjalny to natomiast korzystna opcja w przypadku, gdy np. przedsiębiorca nie chce angażować wszystkich wolnych środków. Wpłacając np. 10%, możesz uzyskać leasing na uproszczonych zasadach.
Wykup na firmę czy osobę prywatną?
Zamierzając wziąć samochód w leasing operacyjny, warto uwzględnić także formę wykupu. Przedsiębiorca ma trzy opcje:
- wykupić pojazd na firmę,
- wykupić auto na osobę prywatną,
- zrezygnować z wykupu samochodu.
Nie da się wskazać jednego uniwersalnego wariantu, który byłby najkorzystniejszy. Wiele zależy m.in. od tego, do jakich celów ma służyć pojazd, czy przedsiębiorca ma w planach wymienić samochód na nowy, czy użytkować go przez kolejne lata.
Decydując się na wykup na osobę fizyczną, warto ustalić wykup na poziomie 1%. Taka opcja sprawi, że większą część wartości pojazdu będzie można wliczyć w koszty uzyskania przychodu, zaś tylko niewielka kwota (wynosząca 1% wartości pojazdu) nie zostanie wliczona – straty będą więc minimalne.
Obniż wysokość raty nawet o 50%
Jeśli chodzi o leasing na nowe pojazdy, największym wydatkiem dla przedsiębiorcy są miesięczne raty. Dlatego warto zadbać o to, aby ich wysokość nie była obciążeniem firmowego budżetu. Pomaga w tym wybór odpowiedniego leasingu, np. opartego na wartości rezydualnej. Jego przykładem jest Leasing SMARTPLAN dostępny w ofercie Toyota Leasing, dzięki któremu wysokość comiesięcznych rat można obniżyć o 50% (w stosunku do Standard Leasingu).
Jak to możliwe? Wysokość raty jest wyliczana w oparciu o wartość pojazdu pomniejszoną o wysokość czynszu inicjalnego oraz kwoty wykupu. Warto przy tym pamiętać, że leasingobiorca spłaca jedynie tę część wartości samochodu, która odpowiada rzeczywistej utracie wartości w trakcie trwania umowy leasingowej.
Jak wziąć samochód w leasing?
Cała procedura uzyskania leasingu samochodowego sprowadza się do kilku kroków. Mając już wybrany pojazd, udajesz się do dealera w celu wypełnienia wniosku leasingowego. Kolejny krok to przedstawienie dokumentów firmy oraz dokumentów finansowych (o ile zachodzi taka potrzeba). Nawet tego samego dnia odbierasz decyzję leasingową, a po kilku dniach odjeżdżasz nowym autem prosto z salonu.
O czym jeszcze pamiętać?
Decydując się na leasing samochodowy, weź pod uwagę także inne kwestie, np.:
- czas trwania umowy leasingowej,
- wymagane dokumenty,
- możliwość dopełnienia formalności bezpośrednio u dealera,
- możliwość skorzystania z dodatkowych pakietów.
Im więcej parametrów porównasz, tym bardziej dopasowany będzie leasing. To z kolei przełoży się na większe korzyści.
