W lipcu 2025 r., w porównaniu do lipca 2024 r., banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów mieszkaniowych (+31,7%), gotówkowych (+21,5%) i kart kredytowych (+7,6%). Spadek odnotowano jedynie w segmencie kredytów ratalnych (-8,1%). W ujęciu wartościowym instytucje finansowe przyznały wyższe kwoty kredytów gotówkowych (+40,2%), mieszkaniowych (+39,8%) i kart kredytowych (+16,5%), natomiast kredyty ratalne utrzymały się na poziomie sprzed roku.
W okresie styczeń–lipiec 2025 r. w porównaniu z analogicznym okresem roku 2024 wzrost liczby udzielonych kredytów zanotowały wyłącznie kredyty gotówkowe (+22,9%). Pozostałe produkty kredytowe odnotowały spadki: kredyty ratalne (-22,4%), karty kredytowe (-2,3%) oraz kredyty mieszkaniowe (-0,6%). W ujęciu wartościowym wzrost dotyczył kredytów gotówkowych (+33,2%), mieszkaniowych (+4,2%) oraz limitów na kartach kredytowych (+7,1%). Spadek dotknął kredytów ratalnych (-7,8%).
Osłabienie kredytów ratalnych
W lipcu 2025 r. liczba kredytów ratalnych spadła o 8,1% r/r. Ich wartość pozostała stabilna w ujęciu rocznym, ale w ciągu siedmiu miesięcy roku obniżyła się o 7,8%.
„Najświeższe dane wskazują na utrzymanie trendu spadkowego widocznego od początku roku, zarówno pod względem liczby, jak i wartości kredytów ratalnych. Jest to efekt ograniczenia skali niewielkich transakcji wynikających z przenoszenia zobowiązań BNPL z sektora pozabankowego do bankowego. Obecnie proces ten jest już niewielki. Choć w ujęciu wartościowym spadki były mniejsze, to rynek może się poprawić dopiero przy wyraźnym wzroście konsumpcji, który wymaga zmniejszenia niepewności i większej skłonności Polaków do wydawania pieniędzy” – komentuje prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.
Średnia kwota kredytu ratalnego w lipcu 2025 r. wyniosła 2 198 zł, co oznacza wzrost o 8,9% r/r.
Dynamiczny wzrost kredytów gotówkowych
Segment kredytów gotówkowych kontynuuje silne wzrosty. W lipcu liczba udzielonych kredytów wzrosła o 21,5% r/r, a ich wartość aż o 40,2%.
„Kredytobiorcy zaciągają coraz wyższe kwoty. Motorem napędowym pozostają kredyty powyżej 50 tys. zł. W lipcu średnia wartość kredytu gotówkowego osiągnęła niemal 26,5 tys. zł. Wynika to m.in. z konsolidacji zobowiązań, wydłużania okresu spłaty i niższego oprocentowania po obniżkach stóp procentowych. W pierwszych siedmiu miesiącach roku banki udzieliły kredytów gotówkowych na łączną kwotę 70 mld zł, co oznacza, że rekord roczny jest bardzo prawdopodobny” – podkreśla prof. Rogowski.
Średnia kwota kredytu gotówkowego w lipcu wyniosła 26 498 zł (+15,4% r/r).
Kredyty mieszkaniowe wspierane oczekiwaniem dalszych obniżek stóp
W lipcu 2025 r. banki udzieliły o 31,7% więcej kredytów mieszkaniowych niż rok wcześniej i o 15,7% więcej niż w czerwcu br. Wartość nowych hipotek wzrosła o 39,8% r/r i o 14,2% m/m.
„Lipiec potwierdził wyraźny wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi. Bez programów wsparcia i przy wciąż wysokim oprocentowaniu, akcja kredytowa osiągnęła niemal 10 mld zł – poziom nienotowany od stycznia 2024 r., kiedy działał program Bezpieczny Kredyt 2%. Obecna dynamika wynika częściowo z efektu statystycznego, gdyż rok temu akcję kredytową ograniczały wysokie stopy procentowe i brak dopłat” – wyjaśnia prof. Rogowski.
Średnia kwota kredytu mieszkaniowego w lipcu wyniosła 445 740 zł (+6,1% r/r).
Jakość portfela kredytowego pozostaje dobra
Mimo pogorszenia miesięcznych odczytów wszystkich czterech Indeksów Jakości BIK, w ujęciu rocznym widać poprawę dla kredytów gotówkowych i mieszkaniowych.
„Indeksy jakości nadal utrzymują się na bezpiecznych poziomach, świadczących o niskim ryzyku kredytowym. Szczególnie pozytywne jest to, że w dwóch głównych segmentach – gotówkowym i hipotecznym – obserwujemy poprawę jakości rok do roku. Ryzyko pogorszenia jakości portfela w najbliższym czasie wydaje się niewielkie, zwłaszcza w perspektywie możliwych dalszych obniżek stóp procentowych. Obecnie większym wyzwaniem dla banków pozostaje ryzyko prawne, a nie kredytowe” – podsumowuje główny analityk BIK.
