W 2022 r. Polacy otrzymali 44,4 mld zł odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych – wynika z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU). To 7,5 proc. więcej niż rok wcześniej. W 2022 r. ubezpieczonych na życie było 23,8 mln Polaków. Zawarliśmy też 71,2 mln polis majątkowych.
Kluczowe liczby:
- 44,4 mld zł dla poszkodowanych, w tym:
- 18,87 mld zł z ubezpieczeń na życie,
- 16,26 mld zł z ubezpieczeń komunikacyjnych (OC+AC),
- 9,25 mld zł z pozostałych ubezpieczeń.
- Na ubezpieczenia Polacy przeznaczyli (składka przypisana brutto):
- 72,4 mld zł, o 4,5 proc. więcej niż rok wcześniej.
- Prawie 83,4 mld zł aktywów ubezpieczyciele ulokowali w obligacjach i innych papierach wartościowych o stałej kwocie dochodu, wspierających gospodarkę i finanse publiczne.
- Ponad 17,3 mld zł aktywów było ulokowanych w akcjach spółek z GPW i innych papierach o zmiennej kwocie dochodu.
- Ponad 1,4 mld zł podatku dochodowego zapłacili ubezpieczyciele.
Ubezpieczenia na życie
Na rynku życiowym w 2022 r. nadal utrzymuje się wzrost w wypłacanych świadczeniach. Widzimy też rosnące zainteresowanie ubezpieczeniami życiowymi. W 2022 r. 23,8 miliona Polaków miało ubezpieczenie na życie, w tym 12,7 mln w ramach ubezpieczeń grupowych. To o około 1 proc. więcej niż rok temu. Ogółem składka z ubezpieczeń na życie wyniosła 21,5 mld zł.
– Wzrost zainteresowania polisami ochronnymi to efekt m.in. wydarzeń ostatnich lat. W pandemii doceniliśmy te ubezpieczenia. Nadal spłacamy dług zdrowotny zaciągnięty wówczas. Ochrona życia i zdrowia jest dla nas coraz ważniejsza, tym bardziej że życie i zdrowie ciągle budzi nasze największe obawy. 80 proc. Polaków obawia się braku pieniędzy na leczenie poważnej choroby – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.
Ubezpieczenia komunikacyjne
W ubezpieczeniach majątkowych największą część odszkodowań stanowią ubezpieczenia komunikacyjne.
- Odszkodowania i świadczenia z obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów wyniosły w 2022 r. prawie 9,9 mld zł i były o 6 proc. większe niż przed rokiem.
- Jednocześnie pomimo wzrostu kosztów szkód, średnia składka w ubezpieczeniach OC ppm wzrosła tylko o 0,4 proc. i wyniosła ona 490 zł. W tym samym czasie średnia szkoda z OC ppm wzrosła o 8,4 proc., do 9 199 zł.
- Odszkodowania z autocasco wyniosły 6,4 mld zł, czyli o 6,9 proc. więcej niż przed rokiem.
Inne ubezpieczenia majątkowe
W 2022 r. mieliśmy do czynienia ze skutkami gwałtownej pogody, co przyniosło znaczące wzrosty odszkodowań w ubezpieczeniach majątkowych. Odszkodowania związane z żywiołami oraz pozostałymi szkodami rzeczowymi wyniosły 4,2 mld zł, czyli 23,7 proc. więcej niż rok temu.
– Zjawiska związane z żywiołami to ryzyko, które będzie nam już stale towarzyszyć. Ubezpieczyciele są przygotowani, by nieść pomoc w takich przypadkach, jednak musimy też myśleć o rozwiązaniach systemowych, które ryzyko klimatyczne pozwoli zmitygować – mówi Andrzej Maciążek, wiceprezes zarządu PIU.
Zyski w 2022 r.
W 2022 r. ubezpieczyciele odprowadzili do budżetu państwa ponad 1,4 mld zł podatku dochodowego. Wypracowali w tym czasie 6,1 mld zł zysku netto, czyli o 8 proc. więcej niż przed rokiem.
Przykłady szkód ubezpieczeniowych z 2022 r.
| Rodzaj polisy | Składka | Zdarzenie | Pomoc dla poszkodowanych |
| Indywidualne ubezpieczenie na życie | 2 088 zł (rocznie) | 34-letni mężczyzna zmarł w wyniku tętniaka rozwarstwiającego aorty | Ubezpieczyciel wypłacił świadczenie w wysokości 400 000 zł |
| Indywidualne ubezpieczenie na życie | 1 992 zł (rocznie) | Rak naciekający NST piersi rozpoznany u 46-letniej kobiety | Ubezpieczyciel wypłacił świadczenie z tytułu poważnego zachorowania w wysokości 100 000 zł |
| Grupowe ubezpieczenie na życie | 4 669,85 zł (rocznie) | 50-letnia kobieta zmarła w wyniku nowotworu złośliwego płuc | Ubezpieczyciel wypłacił świadczenie w wysokości 581 462 zł |
| Indywidualne rodzinne ubezpieczenie NNW | 43 zł (miesięcznie) | Ubezpieczony podczas ścinki drzew został uderzony przez spadające drzewo – doszło do trwałego inwalidztwa | Ubezpieczyciel wypłacił świadczenie w wysokości 300 000 zł |
| Grupowe ubezpieczenie na życie | 604,40 zł (rocznie) | Niezdolność do pracy ubezpieczonego w związku z zachorowaniem na raka gruczołowego odbytnicy | Ubezpieczyciel wypłacił świadczenie w wysokości 240 000 zł |
| Ubezpieczenie grupowe NNW | 335 zł (miesięcznie) | Ubezpieczona przewróciła się podczas jazdy na nartach. | Ubezpieczyciel wypłacił świadczenie z tytułu kosztów leczenia 21 937 zł, rekonwalescencji 240 zł, inwalidztwa 15 200 zł oraz 240 zł świadczenia szpitalnego |
| Ubezpieczenie NNW | 149 zł (miesięcznie) | 16-letnia dziewczyna została potrącona przez inną zawodniczkę na treningu koszykówki, upadając na parkiet doznała urazu prawego kolana. | Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w kwocie 7,3 tys. zł |
| OC komunikacyjne | 4 560 zł (rocznie) | Kierowca autobusu komunikacji miejskiej przedwcześnie zamknął drzwi, przytrzasnął nogę osoby wysiadającej. Pasażer przewrócił się na chodnik, doszło do złamań. | Ubezpieczyciel wypłacił zadośćuczynienie za doznaną krzywdę oraz odszkodowanie
w wysokości 90 000 zł |
| OC komunikacyjne | 409 zł (rocznie) | Kierująca pojazdem osobowym nie ustąpiła pierwszeństwa motocyklowi. Kierujący motocyklem, chcąc uniknąć zderzenia, zjechał na przeciwny pas ruchu. | Ubezpieczyciel wypłacił zadośćuczynienie za doznaną krzywdę oraz odszkodowanie za uszkodzone pojazdy w wysokości 52 000 zł |
| OC komunikacyjne | 1 731 zł (rocznie) | Kierujący pojazdem zjechał na przeciwny pas ruchu, uderzając w zaparkowany na poboczu pojazd. Ten z kolei przemieszczając się uderzył w stojącego przy nim mężczyznę. Mężczyzna zmarł. | Ubezpieczyciel wypłacił zadośćuczynienie w wysokości około 254 000 zł |
| OC komunikacyjne | 1 642 zł (rocznie) | Uszkodzenie w kolizji lokomotywy na przejeździe kolejowym. | Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości 4 254 800 zł |
| Ubezpieczenie mieszkania | 263 zł (rocznie) | Pożar w domu, na skutek którego spalony został dach. | Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości 200 000 zł |
| Ubezpieczenie mieszkania | 266 zł (rocznie) | Zapalenie się obudowy akwarium spowodowało okopcenie pomieszczeń w domu. | Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości 26 732 zł |
| Ubezpieczenie firmy | 1 005 zł (rocznie) | Pod wpływem ciężaru śniegu załamała się woliera z ptakami. | Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości
201 765 zł |
